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HDFC Bank Ltd. HDFC Bank Ltd. Sobre o HDFC Bank Ltd. O HDFC Bank Ltd., incorporado no ano de 1994, é uma empresa bancária (com um limite de mercado de 335712,27 Cr.). Os principais segmentos de produtos abrangidos pela HDFC Bank Ltd. incluem o desconto de ampères de juros em contas de amplificação de adiantamentos que contribuíram com 44827,86 Cr ao Valor de Vendas (74,43 de Vendas totais), Renda de Investimento, que contribuiu com 14120,03 Cr ao Valor de Vendas (23,44 de Vendas totais), Juros que contribuíram com 911,95 Cr ao Valor de Vendas (1.51 do Total de Vendas) e Juros Sobre Saldos com RBI e Outros Fundos Interbancários que contribuíram com 361.61 Cr ao Valor de Vendas (0.60 do Total de Vendas) para o ano findo em 31 de março de 2016. O Banco reportou um Activo Bruto Não Realizável (NPA Bruto) de Rs 5232.27 Cr. (1,05 do total de ativos) e Net Non Performing Assets (Net NPAs) de Rs 1564,32 Cr. (.32 do total de ativos). Para o trimestre encerrado em 31-12-2016, a empresa reportou um Lucro de Interesse Independente de 13175.64 Cr. 2.13 do último trimestre Ingresso por juros de 12901.36 Cr. E acima de 14,74 do último ano no mesmo trimestre Renda de juros de 11483,49 Cr. O banco reportou lucro líquido após imposto de 3865,33 Cr. No último trimestre. Alerte Watchlist PortfolioHDFC Bank (NSE: HDFCBANK) O Banco de Desenvolvimento de Habitação Financeira (HDFC) é o segundo maior banco do setor privado na Índia pelo lucro líquido 1 e gerou receita de mais de 52,278.8 milhões de INR em 2007. 2 HDFC Bank possui 55 partes de mercado Na compensação e liquidação de bolsas de valores mobiliários para operações de caixa e futuros de valores mobiliários. 3. Em 30 de setembro de 2008, o banco possuía ativos totais de INR 1006,82 bilhões. 4 Durante a desaceleração econômica global e condições de liquidez apertadas, o que separa esse banco é a alta proporção de depósitos CASA (contas correntes e contas de poupança) - cerca de 44 contra uma média da indústria de 35-40 dos depósitos totais. 5 17 de suas contas CASA provêm de contas salariais, que são de natureza adesiva e possuem grandes fundos ociosos que o banco pode usar. 6 A alta proporção de CASA também garante que seus custos de depósitos são relativamente baixos. 7 Também o HDFC Bank está bem capitalizado a partir de ofertas de ações secundárias nos últimos 12 meses, eles aumentaram INR 17,28 bilhões em títulos de nível II e inferior. 8. Em 25 de fevereiro de 2008, o Banco HDFC concordou em comprar o Centurion Bank of Punjab. A entidade combinada possui a maior rede de agências em bancos privados na Índia, uma forte base de depósito de cerca de INR 1220 bilhões e adiantamentos líquidos de cerca de 890 bilhões de INR. 9 Visão geral do negócio Com sede em Mumbai, o banco é um dos primeiros bancos privados a serem instalados na Índia em 1994. Com um alcance da rede de 1412 agências espalhadas por 528 cidades em toda a Índia e com mais de 2890 caixas eletrônicos em todas essas cidades, 10 o banco É o maior banco do setor privado em termos de rede de agências na Índia - o maior banco ICICI, possui 1400 agências. 11 Times Bank Limited (outro novo banco do setor privado promovido pela Bennett, Coleman amp Co. Times Group) foi fundido com o HDFC Bank Ltd. a partir de 26 de fevereiro de 2000. Esta foi a primeira fusão de dois bancos privados na Nova Geração do Setor Privado Bancos. De acordo com o esquema de amalgamação aprovado pelos acionistas de ambos os bancos e do Reserve Bank of India, os acionistas da Times Bank receberam 1 ação do HDFC Bank por cada 5.75 ações da Times Bank. 12 Em 23 de maio de 2008, a amalgama do Centurion Bank of Punjab com o HDFC Bank foi formalmente aprovada pelo The Reserve Bank of India. De acordo com o esquema de amalgamação, os acionistas da CBoP receberam 1 ação do HDFC Bank por cada 29 ações da CBoP. O valor do acordo de todas as partes atingiu INR 95100 milhões. 13 A entidade resultante da fusão terá uma forte base de depósito de cerca de INR 1,220 bilhões e adiantamentos líquidos de cerca de 890 bilhões de INR. O tamanho do balanço da entidade combinada seria superior a 1.630 bilhões de INR. 12 Métricas empresariais e financeiras Dados de renda anual 2. Em INR Lacs HDFC Composição da receita do banco 14 Discussão FYO8: a receita líquida total dos bancos (receita líquida de juros mais outros rendimentos) aumentou 50,7 para INR 75,11 bilhões de INR 49,85 em 2006-07. As receitas cambiais e derivadas cresceram de INR 2,8 para INR 3,20 bilhões, o que está em grande parte relacionado às transações de clientes. As despesas operacionais (sem juros) aumentaram de US $ 24,21 bilhões em 2006-07 para INR 37,46 bilhões. O lucro líquido aumentou 39,3 de INR 11,42 bilhões em 2006-07 para INR 15,90 bilhões. 2 O crescimento da receita foi impulsionado principalmente por um aumento na margem financeira. A receita líquida de juros cresceu 50,7 principalmente devido ao aumento do tamanho médio do balanço em 39,8 e ao aumento da margem financeira líquida de 4,0 para cerca de 4,4. O principal impulsionador nos volumes foi o crescimento dos avanços. A outra receita (receita sem juros) aumentou 50,6 para INR 22,83 bilhões, principalmente devido a taxas e comissões, lucro (prejuízo) na reavaliação de venda de investimentos e receita de divisas e derivativos. As despesas operacionais (sem juros) aumentaram devido a maiores despesas de infraestrutura e pessoal em relação à expansão da rede de agências e ao crescimento nos negócios de empréstimos e cartões de crédito a varejo. 2 Discussão FY09 (até o 3º trimestre): o Banco HDFC reportou um salto de 38 (YY) na receita líquida de juros para Rs 19,8 bilhões e 37 crescimento (YY) no lucro operacional para R $ 14,6 bilhões. 15 O HDFC Bank reportou um lucro líquido de Rs 6,22 bilhões para o terceiro trimestre de 2009, indicando um crescimento de 44,8 ano em relação ao ano anterior. A relação CASA caiu em 40,0 de 44,0 QoQ. 16 O índice de adequação de capital dos bancos (CAR) melhorou para 13,7 no 3T09 de 11,4 no trimestre anterior. Os adiantamentos dos bancos cresceram 38.4yoy para Rs988bn no trimestre, mas diminuíram 3,4 qoq. Os avanços de varejo cresceram 58,8 e oitavo e 2,1 qoq para Rs596bn durante o trimestre. O banco possui uma porcentagem elevada de Empréstimos de Auto (25,3), empréstimos de Banca Empresarial (22,7) e Empréstimos Pessoais (14,9) em seu mix de carteira de crédito de varejo. 17 O banco sofreu maiores desprendimentos durante o trimestre com ativos brutos não realizáveis ​​em Rs19.1bn (1.9) em comparação com Rs 16.8bn (1.6) em Q2FY09. 18 Share Holding Pattern: A Housing Development Finance Corporation (HDFC) Limited, o grupo promotor do HDFC Bank, detém 19,39 do total de ações do banco. Outras empresas privadas com mais de uma parte total do banco HDFC incluem a Life Insurance Corporation (LIC) 5.07 ICICI Prudential Life Insurance 3.02 DBS Bank Ltd 2.73 Bank Muscat SAOG 2.13 Fundo de crescimento Europacific 1.39 Bennett Coleman amp Co Ltd 1.26 JP Morgan Asset Management Europe 1.08 . Indicadores de saúde A melhor maneira de julgar a saúde de um banco está analisando os parâmetros mais críticos, como índice de adequação de capital, qualidade de ativos e ganhos, que definem sua capacidade de pagar depositantes de serviços. NET WORTH: State Bank of India tem o maior valor líquido e reservas entre todos os bancos indianos, seguido pelo ICICI Bank. Cada um tem cerca de quatro vezes o valor líquido do quarto maior banco nesta categoria, o Banco HDFC. No geral, sete bancos possuem mais de INR 100 bilhões de patrimônio líquido. 6 NPAs NET: O NPA médio de todos os bancos que operam na Índia (incluindo bancos estrangeiros) é 1. 6 O índice de bancos HDFC de ativos brutos não-operacionais (NPAs) para o total de ativos do cliente foi de 1,29 no final do exercício de 2008. 2 RELATÓRIO DE ADEQUAÇÃO DE CAPITAL: Entre os grandes bancos indianos, o HDFC Bank possui o índice de adictividade de capital, ou CAR13.60 contra o requisito regulamentar de 9. ICICI bancar o mais alto CAR - 13.97. Quatro bancos possuem um CCR maior do que o ICICI Bank, mas são bancos relativamente pequenos. No geral, 30 bancos possuem mais de 12 CAR. 6 Nenhum banco tem menos de 9 CAR. Sob as normas, por cada Rs100 de ativos, os bancos precisam de Rs 9 de capital. A base de capital mais alta mostra que eles são menos alavancados e, portanto, fortes. Padrão de participação de HDFC Bank Limited 19 Segmentos de negócios Serviços bancários por atacado (36,99 receitas, 47,14 EBIT) 20 O segmento de Banca de atacado oferece uma gama de serviços bancários comerciais e transacionais, incluindo financiamento de capital de giro, serviços comerciais, serviços transacionais e serviços de gerenciamento de caixa. Fornece os seus serviços para grandes empresas de pequenas dimensões, agri-based, fundos de investimento. Membros da bolsa de valores e bancos. 21 O Banco também possui relações com 110 instituições de microfinanças e ampliou as facilidades de crédito. 2 A receita e o EBIT dos serviços bancários por grosso foram de INR 19,94 bilhões e INR 2,94 bilhões para o AF08, respectivamente. 20 Serviços de Banca de Retalho (46,46 Receita, 32,39 EBIT) 20 O segmento de Banca de Retalho fornece vários produtos de empréstimo de varejo, incluindo empréstimos de auto, empréstimos contra valores mobiliários negociáveis. Empréstimos pessoais e empréstimos para cartões de débito de duas rodas e serviços de consultoria de investimento através da rede de agências, bem como através de canais de entrega alternativos, como caixas automáticos (caixas eletrônicos), bancos de telefone, bancos líquidos e serviços bancários móveis. Ele também fornece serviços de participantes depositários para clientes de varejo, fornecendo a facilidade para manter seus investimentos em formato eletrônico. 21 A receita dos Serviços de Banca de Retalho foi de R $ 25,05 bilhões e o EBIT foi de US $ 2,01 bilhões no AF08. 20 Tesouraria (8,90 Receita, 14,64 EBIT) 20 O segmento de Serviços de Tesouraria opera principalmente em áreas, como câmbio e derivativos. Mercado monetário em moeda local e títulos de dívida e ações. A empresa também oferece contas e deposita produtos, investimentos e seguros. E serviços de pagamento. 21 O Tesouro mostrou forte crescimento com o aumento da receita de INR 1810 milhões no AF07 para INR 4800 milhões no AF 08 e um aumento no EBIT de INR 636,4 milhões no mesmo período. 20 subsidiárias do HDFC Bank HDFC Securities Limited (HSL): fornece aos investidores uma plataforma robusta para o comércio de ações na NSE e BSE. E derivados na NSE. HDB Financial Services Limited (HDBFSL): oferece uma gama de produtos nos empréstimos garantidos e no espaço de empréstimos não garantidos. Principais tendências e forças As regulamentações governamentais afetam a expansão e a liquidez de HDFCs Fonte: Dun amp Bradstreet Report 22 Rácios fundamentais, tais como Razão de Reserva de Caixa (CRR), Razão de Liquidez Estatutária (SLR), Taxa de Repo e Taxa de Reverse Repo são controlados pelo governo e afetam A liquidez dos bancos. A inflação na Índia caiu pela metade em uma redução de 12,91 por cento em agosto de 2008 para 5,60 por cento na semana que terminou em 10 de janeiro de 2009, já que a queda econômica global diminui os preços do petróleo e outras commodities. 23. Como resultado, o governo e o banco central aproveitaram a oportunidade de desvendar medidas para estimular uma economia em desaceleração usando CRR, SLR, Repo e taxas reversas de Repo como ferramentas para combater a queda econômica. Uma diminuição de CRR em 100 pontos base (1,0) infunde 400 milhões de INR ao sistema bancário indiano. A atual taxa CRR e Repo é de 5.5 e 7.5, respectivamente. 24 Bancos nacionais como o Banco HDFC estão sujeitos a muitos regulamentos, especialmente porque o fracasso de um banco nacional compromete o sustento de milhões de pessoas. Uma série de órgãos reguladores regulam o Banco HDFC e seus concorrentes, incluindo o Ministério das Finanças, o Governo da Índia, o Reserve Bank of India e a Securities and Exchange Board of India (SEBI). Os regulamentos geralmente podem impedir o fluxo de fundos das subsidiárias dos bancos para a Corporação e entre o banco e seus clientes e podem limitar os produtos e serviços que o banco pode oferecer. Como o HDFC Bank trabalha para ampliar seus produtos e serviços e aumentar sua rede de agências, ele terá que obter aprovação do banco da Reserva da Índia e de outras agências governamentais. A exposição a riscos de crédito limita a receita líquida de juros O HDFC Bank Net Non Performing Assets (NPAs) situou-se em INR 2,99 bilhões no FY08 e o índice de bancos de NPAs no total de ativos de clientes foi de 1,29. 2 banco HDFC informou 38 jump (YY) na receita líquida de juros de R $ 19,8 bilhões. Os níveis de NII foram baixos, principalmente devido à ligeira mudança na estratégia dos bancos para combater o cenário prevalecente. O banco tomou cautelosamente a decisão de permitir que alguns de seus livros de varejo e empréstimo de PME escapassem e não construíssem um livro de empréstimo de forma agressiva por enquanto. Em vez disso, o banco criou seu portfólio de títulos do Governo da Índia Securities d, xmmm yrerfif (G-secs) e negociado para fazer ganho de tesouraria. 15 Os lucros da negociação de títulos do governo aumentaram para o trimestre findo em dezembro de 2008, à medida que o preço de mercado dos títulos aumentou, os rendimentos (o retorno que um investidor receberá mantendo uma obrigação no vencimento) 25 no benchmark de 10 anos G A carteira do setor caiu quase 230 pontos base, ou 2,3 ​​pontos percentuais, desde o final de setembro de 2008. O movimento dos preços de uma segurança do governo tem uma relação inversa com o movimento dos rendimentos do mercado. Isso significa que, à medida que os rendimentos caem, o valor ou o preço do g-seg aumenta de forma correspondente. No caso de uma dívida governamental de 10 anos, cada aumento ou queda de um bps se traduz em uma queda de 7 paises ou aumento no preço do g-seg. 26 O Banco HDFC é afetado direta e indiretamente pelas condições de mercado. Por exemplo, as mudanças nas taxas de juros afetam negativamente a margem de juros líquida, a diferença entre o rendimento que o banco gera nos ativos e a taxa de juros paga pelos depósitos e outras fontes de financiamento que, por sua vez, afetam os ganhos. Os riscos de mercado incluem flutuações nos juros e taxas de câmbio. E os valores de capital próprio e de futuros. Tais riscos afetam empréstimos, depósitos, valores mobiliários, empréstimos de curto prazo, dívida de longo prazo, ativos e passivos da conta de negociação e derivativos. O banco HDFC obtém uma grande porcentagem de sua receita com a margem financeira líquida. À medida que as taxas de juros diminuem, os bancos pagam taxas mais baixas em depósitos e outras contas com juros. Enquanto isso, a demanda de consumidores de hipotecas e outros produtos de empréstimo aumenta à medida que o empréstimo se torna menos caro. Os principais estados relacionados com a CASA e o NRI visados ​​pela expansão Centurion Bank of Punjab Merger ajudaram a aumentar substancialmente a base de clientes da rede de distribuição em estados ricos CASA (contas correntes e contas de poupança) (Deli, Punjab e Haryana). A rede de filiais de 404 ramos do eCBoP é uma adição significativa de 53 a HDFC Banks 761 (a partir de 10 de agosto de 2008). No entanto, a aquisição adicionou apenas 20 para a base de ativos dos bancos HDFC e o eCBoPs CASA por ramo é 15º em comparação com o HDFC Bank (apesar de ter uma presença considerável em estados ricos em CASA). Isso oferece uma oportunidade para o HDFC Bank usar a rede de agências eCBoPs. 27 Com uma expansão significativa da sua rede de agências e caixas eletrônicos após a fusão, infra-estrutura de tecnologia forte, gama superior de produtos e serviços bancários de atacado e de alta qualidade, o HDFC Bank pode fortalecer ainda mais sua forte franquia de responsabilidade e alcançar uma maior seção de clientes. O Banco HDFC também teria acesso a uma grande base de indenizações não residentes (NRI) do Oriente Médio devido a presença importante de filiais em Kerala. Os dois bancos gozaram de estrutura tecnológica, cultural e de compensação, a integração tem avançado bastante. A concentração de varejo do Centurion Bank of Punjabs complementa o livro de empréstimo do banco HDFC, o portfólio de varejo constitui 60 e 53 do total do livro de empréstimo para o eCBoP e o HDFC Bank, respectivamente. O empréstimo de ambos os bancos se complementa sem problemas de integração. 27 Concorrentes State Bank of India - State Bank of India (SBI-BY). Um banco do setor público, é o maior banco da Índia. 28 Além do banco de negócios pessoal e corporativo, o SBI também está envolvido nos serviços do NRI (Indígenas não residentes) através da sua rede na Índia e no exterior. É o único banco que figura nos 100 melhores bancos da Fortune. Seus 11.000 ramos e 5.600 caixas automáticos lhe dão um alcance ao longo do comprimento e amplitude do país, a força de trabalho é de 200 mil anões em todos os outros bancos na Índia. 29 Banco Nacional de Punjab - O Banco Nacional de Punjab (PNB. EQ-IN) é o segundo maior banco comercial de propriedade do governo da Índia, com cerca de 4.500 agências em 764 cidades. 30 Esta instituição financeira oferece serviços em bancos corporativos e corporativos, incluindo financiamento industrial, agrícola e de exportação, bem como bancos internacionais. Ele concorre com o HDFC principalmente em empréstimos de varejo, negócios por atacado e serviços de tesouraria. 31 ICICI - ICICI Bank (ICICIBANK-BY) (anteriormente Corporação de Investimento e Investimento Industrial da Índia) é o maior banco do setor privado da Índia e o segundo maior em termos de ativos. Juntamente com suas subsidiárias, o ICICI Bank oferece um espectro completo de serviços e produtos financeiros, desde bancos comerciais até bancos de investimentos, fundos mútuos para seguros. Ele compete com o banco HDFC em uma ampla gama de serviços bancários que abrangem bancos de varejo, banca por atacado e banca transacional. O ICICI Bank também é o maior emissor de cartões de crédito na Índia. Em 4 de janeiro de 2009, o banco HDFC ultrapassou o banco ICICI em termos de número de agências. Bank of Baroda - Bank of Baroda (BANKBARODA. EQ-IN) é outro jogador privado. Tem uma vantagem sobre o banco HDFC devido à sua rica rede nacional de mais de 2800 agências. Possui também presença internacional significativa com uma rede de 74 escritórios em 25 países. 32 (todos os valores monetários em INR bilhões, em 31 de março de 2008) Fontes: 33 34 35 O banco HDFC é o segundo maior banco do setor privado na Índia em termos de lucro líquido após o banco ICICI. Seus principais concorrentes incluem o State Bank of India, ICICI Bank, Punjab National Bank, Canara Bank, Bank of Baroda, Bank of India. A partir de abril de 2008, os ativos não executáveis ​​dos bancos, ou NPAs, estão aumentando à medida que os consumidores começaram a inadimplir suas obrigações de pagamento com o aumento das taxas de juros. A exposição a alguns dos bancos globais problemáticos que já foram ou estão a flutuar com o apoio do governo também vieram à superfície. Mas isso é minúsculo sem nenhum dano significativo em seus balanços. Banco HDFC e concorrentes 36 Valor líquido (Reserva de capital) em INR bilhões de Net NPA para adiantamento líquido Índice de adequação de capital () Banco estadual da Índia Punjab Banco Nacional União Banco da Índia Banco Central da Índia Oriental Banco de Comércio Artigos Relacionados Referências Ignorar a planilha . Acompanhe seus investimentos automaticamente. Wikinvest copy 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012. O uso deste site está sujeito a expressos Termos de Serviço. Política de Privacidade. E Isenção de responsabilidade. Ao continuar após esta página, você concorda em respeitar estes termos. 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